Maîtriser le risque crédit clients : piloter sa croissance durable

Pourquoi c’est un enjeu majeur

1 PME sur 4 est fragilisée par des retards ou des impayés.Or, une gestion proactive du risque crédit n’est plus seulement une fonction financière : c’est un véritable levier stratégique pour la trésorerie, la performance et la confiance.

Le point de départ : la qualité de la donnée

La solidité d’un dispositif de gestion du risque repose sur la fiabilité de la base clients BtoB.Chaque entreprise doit pouvoir identifier ses partenaires via un identifiant unique (SIRET/SIREN), véritable ADN de la donnée.Une base fiable doit inclure :

• Raison sociale, nom commercial, adresse, forme juridique

• Effectif, secteur d’activité, liens capitalistiques

• Données de conformité et de transparence

Une approche élargie du risque

L’évaluation traditionnelle basée sur les bilans reste nécessaire, mais insuffisante.Aujourd’hui, il faut croiser :

• Des critères financiers (solvabilité, comportement de paiement)

• Des critères extra-financiers (engagement RSE, maturité cybersécurité, respect des délais)

• Des critères contextuels (capacité à faire face aux crises et transformations technologiques)

  
  

Les bons leviers

• Scoring et alertes : Altares-D&B, assureurs-crédit, affactureurs

• Politique de crédit management intégrée (octroi, relance, suivi)

• Tableau de bord DSO & Cash pour piloter les encaissements

• Culture partagée du risque entre finance, commerce et direction

  
  

Ce qu’il faut retenir

“Une donnée fiable, une analyse élargie et une gouvernance éthique font du risque client un levier de croissance durable.”

“Les PME influentes sont celles qui prouvent leur fiabilité avant de la revendiquer.Chez Advis Stratégies, nous aidons les dirigeants à transformer la conformité en avantage compétitif, et la responsabilité en force d’influence durable.”